Chuyển nhầm 500 triệu đồng không được hoàn trả: Vì sao ngân hàng không phong tỏa tài khoản?
Kinhtetrithuc.vn – Vụ việc chị Nguyễn Thị Thu Th. ở Quảng Trị chuyển nhầm gần 500 triệu đồng vào tài khoản một người quen nhưng nhiều lần yêu cầu vẫn không được hoàn trả đang thu hút sự chú ý. Dù cơ quan công an đã vào cuộc, người nhận tiền vẫn né tránh làm việc, đặt ra nhiều vấn đề pháp lý liên quan quyền sở hữu và trách nhiệm hoàn trả tài sản.
Ngày 10/11, chị Nguyễn Thị Thu Th. (trú xã Lao Bảo, tỉnh Quảng Trị) thực hiện giao dịch qua điện thoại thì do lỗi mạng đã chuyển nhầm 499.999.999 đồng vào tài khoản mang tên NGUYEN THE LU.
Kiểm tra sao kê, chị Th. xác định số tiền đã vào tài khoản của ông N.T.L (ngụ phường Quảng Trị), người bạn hàng lâu năm của gia đình.
Tuy nhiên, dù chị Th. nhiều lần tới nhà đối chiếu sao kê và đề nghị trả lại số tiền chuyển nhầm, ông L. không hợp tác và chặn mọi liên lạc. Không còn cách nào khác, chị Th. gửi đơn cầu cứu cơ quan chức năng. Tiếp nhận đơn, Công an phường Quảng Trị đã vào cuộc điều tra theo quy định.
Đến nay, công an và chính quyền địa phương đã nhiều lần làm việc, giải thích và vận động gia đình ông L. hoàn trả số tiền nhưng không nhận được sự hợp tác.
Đáng chú ý, từ ngày 11/11 là thời điểm có đơn trình báo liên quan khoản tiền “lạ” chuyển vào tài khoản, ông L. không đến làm việc dù công an nhiều lần gửi giấy mời, thậm chí triệu tập.
Chia sẻ về vấn đề này, luật sư Mai Quốc Việt (Đoàn Luật sư TP. Đà Nẵng) cho biết: theo khoản 1 Điều 11 Nghị định 52/2024/NĐ-CP, ngân hàng không thể tự ý phong tỏa tài khoản của ông N.T.L. Việc phong tỏa chỉ được thực hiện khi có quyết định hoặc yêu cầu bằng văn bản từ cơ quan công an hoặc cơ quan có thẩm quyền.
Luật sư Việt phân tích, dù bà Th. khẳng định đã chuyển nhầm vào tài khoản của ông L., song hiện chưa có kết luận hay phán quyết từ cơ quan chức năng để xác định rõ quan hệ giữa các bên và bản chất khoản tiền – là chuyển nhầm hay là một giao dịch khác. Vì vậy, ngân hàng không thể can thiệp, trừ các trường hợp được pháp luật liệt kê như sai sót từ phía ngân hàng hoặc có yêu cầu từ cơ quan chức năng. Trong vụ việc này, ngân hàng chỉ có vai trò phối hợp xác minh.
Theo luật sư Việt, ở thời điểm hiện tại, ông L. vẫn hoàn toàn có quyền định đoạt số tiền trong tài khoản nếu không có bằng chứng chứng minh đây là khoản tiền chuyển nhầm và ông L. không liên quan đến giao dịch hay thỏa thuận nào để nhận khoản tiền đó.
Về phía cơ quan công an, cần xác minh mục đích của khoản tiền bà Th. chuyển vào tài khoản ông L. Nếu xác định đây là giao dịch chuyển nhầm, sẽ phát sinh hai tình huống pháp lý.
Thứ nhất, nếu ông L. không đồng ý trả lại nhưng vẫn để nguyên số tiền trong tài khoản, không sử dụng và có động thái đề nghị cơ quan chức năng làm rõ, bà Th. có thể khởi kiện dân sự, yêu cầu hoàn trả và bồi thường thiệt hại (nếu có) theo Điều 579 Bộ luật Dân sự 2015.
Thứ hai, nếu ông L. cố tình không trả lại sau khi chủ sở hữu hoặc cơ quan có trách nhiệm yêu cầu, đồng thời rút và sử dụng số tiền cho mục đích cá nhân, cơ quan công an có thể xử lý hình sự về Tội chiếm giữ trái phép tài sản theo Điều 176 Bộ luật Hình sự 2015.
Theo vietnamfinance
Xem thêm: